Анализ надежности банков

Опубликовано: 10.12.2017

видео Анализ надежности банков

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год

Я уже писал раньше о том, как выбрать надежный банк . В этой статье я подробнее остановлюсь на некоторых критериях оценки надежности банков. Речь пойдет про банковские нормативы и другие важные финансовые показатели.


Как оценить надежность банка с помощью фундаментального анализа

Надежность банка во многом определяется его финансовой устойчивостью. Финансовая устойчивость — это способность банка противостоять внешним и внутренним негативным факторам, влияющим на его финансовое положение.


Сергей Федосов рассказывает про анализ банков

Для того, чтобы было легче определить надежность и финансовую устойчивость банка, существуют банковские нормативы.

Банковские нормативы

Нормативы были разработаны Центральным Банком России и являются обязательными для соблюдения всеми банками. Банковские нормативы рассчитываются на основе ежемесячной финансовой отчетности банков и постоянно отслеживаются ЦБ. В случае нарушения нормативов ЦБ может наложить ограничения на деятельность банка и проведение банковских операций, например запретить прием вкладов физических лиц, наложить штрафы, ввести временную администрацию и в конце концов отозвать лицензию.

Существует 9 обязательных банковских нормативов. Формулы их расчета можно найти в инструкциях на сайте ЦБ РФ.

Н1 Норматив достаточности собственного капитала (минимум 10%) Н2 Норматив мгновенной ликвидности (минимум 15%) Н3 Норматив текущей ликвидности (минимум 50%) Н4 Норматив долгосрочной ликвидности (максимум 120%) Н6 Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (максимум 25%) Н7 Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (максимум 800%) Н9.1 Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (максимум 50%) Н10.1 Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (максимум 35%) Н12 Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (максимум 25%)

Первые четыре норматива — достаточности капитала и ликвидности — основные.

rss